Você sabe como os juros do seu cartão de crédito são cobrados?

Se você não tem essa informação, não se preocupe, porque 96%, dos 52 milhões de brasileiros que usam os cartões de créditos desconhecem as suas taxas de juros mensais, segundo informações do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).

Esse desconhecimento, gera o receio de gastar mais, de 93% dos usuários.Você pode usar com consciência e usufruir o melhor cartão de crédito, se souber como seus juros são cobrados.

De acordo com o SPC, 43% das pessoas que compram com cartão de crédito parcelam suas compras.Por isso, ele se tornou uma das formas de pagamentos mais usadas no comércio, por apresentar várias vantagens, entre elas a de que dispensa o dinheiro físico e dinheiro na conta.

Jordana Gonçalves, Head de Produtos da Wirecard Brasil, explica que  a vantagem do cartão de crédito não se resume somente ao parcelamento de compras. “Mas também à opção de postergar o pagamento, que já torna possível comprar hoje e pagar apenas no dia do vencimento da fatura do cartão” relata.

Porém, por ser um valor fictício, não visto, pode estimular gastos além dos necessários e possíveis.Para não cair nessa tentação tenha poucos cartões de créditos, estabeleça um limite abaixo do seu ganho, ser racional nos gastos, analise a anuidade do seu cartão, procure um que tenha valores menores.

Anuidade

Muitas pessoas procuram um cartão de crédito sem anuidade,  pois é um dos seus principais custos, sendo um valor anual pago para a manutenção do serviço.

Muitas instituições financeiras, como algumas fintechs e bancos digitais, já oferecerem isenção desse valor. “Está aí uma chance de economizar. Vale ficar atento aos serviços oferecidos nestes casos, já que podem ser mais limitados com relação aos cartões que cobram a anuidade”, lembra Jordana.

Os juros

Outro custo importante do cartão de crédito são os juros.

De acordo com o SPC, 96% dos usuários não têm conhecimento sobre a taxa de juros mensal quando opta por pagar o valor mínimo de sua fatura. “Essa taxa é chamada de juro rotativo e pode chegar a 700% ao ano, de acordo com o Banco Central. Eles são aplicados na fatura do mês seguinte e aumentam significativamente o valor original, aquele realmente gasto pelo consumidor”, exemplifica Gonçalves.

Antônio Francisco Peroni, superintendente da Seteco Consultoria Contábil conta que no parcelamento, é o banco ou a operadora as definidoras do número de parcelas e os juros a serem cobrados. “Nesta modalidade, a taxa é menor que o pagamento mínimo. A definição dos juros é sempre responsabilidade da instituição financeira. No site do Banco Central é possível acessar a taxa cobrada por cada um. As taxas de cartão de crédito ou cheque especial são as mais elevadas do mercado. Portanto, é importante evitar o financiamento através deste instrumento”, diz Peroni.

Por isso, sempre que possível, a opção financeiramente mais saudável é pagar o valor total de sua fatura mensal. Assim, você paga exatamente quanto gastou.

Além dessa dica, é válido também acompanhar o consumo do limite do cartão, para poder planejar suas compras e evitar a cobrança de limite emergencial. “Esse é um serviço oferecido por alguns bancos que permite que você faça uma compra que estoure o seu limite, cobrando uma taxa por isso”, aconselha Jordana.

Boas práticas

Para evitar entrar nos juros altos dos cartões de créditos, o segredo é desenvolver boas práticas de saúde financeira.

Uma das maneiras de fazer isso é controlar seus gastos por meio de aplicativos ou planilhas.

Assim, você se organiza, mantém a visibilidade de seus gastos e guarda um limite para emergências e imprevistos. “O foco deve ser sempre evitar os juros desnecessários. E, caso não tenha jeito, a sugestão é usar com o controle para que seja uma situação temporária. Caso aperte, tente negociar com o seu banco. Algumas instituições têm canais próprios para a negociação”, indica Jordana.

Alternativas

Existem outros caminhos para fugir dos juros altos dos cartões de créditos.

Um deles é pesquisar maneiras alternativas para pagar a sua fatura com outras linhas de créditos, com juros mais baixos que os do cartão, como o crédito consignado.

Caso não tenha claridade da melhor opção, pesquise, busque conselhos de quem confia e analise as suas opções.